Vad är en långivare?
En långivare är en finansiell institution, exempelvis en bank, eller en privatperson, som lånar ut pengar till privatpersoner eller företag. Andra namn för långivare är borgenär, kreditgivare och fordringsägare. Den som lånar pengar kallas för låntagare eller gäldenär.
Långivaren en bedömning av din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga i samband med din ansökan. Om du beviljas ett lån är det den bedömningen som avgör hur mycket du får låna och vilken ränta du får.
Alla långivare
Bolån
Långivare | Långivare |
---|---|
Swedbank | Ålandsbanken |
Nordea | Sparbanken syd |
Handelsbanken | JAK |
SEB | Borgo |
SBAB | Nordax |
Länsförsäkringar Bank | Bluestep |
Danske Bank | Stabelo |
ICA Banken | Nordnet |
Skandiabanken | Avanza |
Ikano | Hypoteket |
Bluestep | Landshypotek |
Marginalen | SVEA |
Privatlån
I tabellen visas långivare som erbjuder privatlån. Det finns fler långivare än de vi presenterar i tabellen, vi har valt ut de mest kända.
Långivare | Långivare |
---|---|
Swedbank | Ålandsbanken |
Nordea | Sparbanken syd |
Handelsbanken | JAK |
SEB | Borgo |
SBAB | Nordax |
Wasa kredit | Bank Norwegian |
Danske Bank | Stabelo |
ICA Banken | Nordnet |
Skandiabanken | Avanza |
Ikano | Collector |
Bluestep | Avida |
Marginalen | SVEA |
Brixo | Santander |
Credwise | Ferratum |
Resurs | Lån & Spar bank |
RE:member | COOP |
Northmill | Spendwise |
Instabank | Lunar |
Morrow | LEA |
MOANK | Credento |
Brocc | Ellos |
Bigbank | Konsumentkredit |
MoneyGo | Goodcash |
TF Bank | Thorn |
Nstart | Risicum |
Tryggkredit | Banky |
Equilo | Facit Bank |
Loanstep | Saldo Bank |
Olika typer av långivare
Det finns flera olika typer av långivare. De största är oftast banker medan de mindre ofta är finansiella institutioner, företag eller privatpersoner. Vissa långivare erbjuder endast lån utan säkerhet, som privatlån, blancolån och sms-lån, medan andra även erbjuder större lån som bolån och billån.
Synonymer
- Kreditgivare
- Borgenär
- Fordringsägare
- Kreditor
- Finansinstitut
- Utlånare
Definition
En långivare är ett företag, en privatperson eller ett finansiellt institut som lånar ut pengar.
Långivare på engelska
Det engelska ordet för långivare är lender. Man kan även säga:
- Creditor
- Loan provider
- Financier
- Loaner
- Mortgagee (specifikt för bostadslån)
Vad begärs av en långivare?
När du ansöker om ett lån begär långivaren in din personuppgifter och vid vissa tillfällen ytterligare information om din ekonomi. Söker du ett bolån eller billån kommer långivaren dessutom att begära in uppgifter om bostaden eller bilen.
När man ansöker om ett vanligt privatlån eller snabblån begär långivarna normalt endast dina personuppgifter så att en kreditupplysning kan göras på dig.
Bästa långivaren
Vilken långivare som är bäst beror helt på vilken typ av lån du är ute efter och vad som är viktigt för dig vid valet av långivare. Den bästa långivaren för dig är den som kan erbjuda lånet du vill ha till lägsta möjliga ränta och med bästa möjliga villkor utifrån dina förutsättningar.
För att hitta den bästa långivaren kan du använda en låneförmedlare. Läs mer om låneförmedlare nedan.
Jämföra och välja långivare
För att hitta och välja den bästa långivaren måste du jämföra olika alternativ. Vid jämförelsen finns det vissa faktorer som är extra viktiga att titta på:
- Ränta och andra kostnader. För många är en låg ränta den absolut viktigaste faktorn vid valet av långivare. Undersök vilken ränta du får hoch om det tillkommer några andra kostnader. Titta på den effektiva räntan (ränta + avgifter sammanräknat) och räkna ut den totala månadskostnaden när du jämför olika alternativ.
- Villkor för lånet. Ta reda på vilka villkor som gäller för lånet. Välj ett lån med villkor som passar dina önskemål.
- Villkoren för att få låna. Även andra villkor kan skilja sig åt mellan långivare, såsom om de godkänner betalningsanmärkningar eller flera kreditupplysningar eller inte.
- Ansökan och utbetalning. Även om ansökan så gott som alltid är digital kan den vara mer eller mindre smidig beroende på vilken långivare man väljer. Det gäller även utbetalningen.
- Kundtjänst och support. Se till att du kan kontakta långivaren om du har frågor eller behöver hjälp med lånet. Helst ska du inte heller behöva vänta alltför länge på svar.
Tänk på kreditupplysningarna
Varje gång du ansöker om ett lån tar långivaren ut en kreditupplysning för att kontrollera dina ekonomiska förutsättningar. Om man har för många kreditupplysningar uttagna i sitt namn riskerar man att nekas lån eftersom långivarna kan se att man sökt flera lån.
Några enstaka kreditupplysningar gör inget men allt för många kan ha en negativ påverkan.
Jämför långivare med en låneförmedlare
En låneförmedlare hjälper användaren att jämföra erbjudanden hos flera olika långivare med en enda ansökan.
När du ansöker om en jämförelse tar låneförmedlaren ut en kreditupplysning på dig och skickar den sedan vidare till alla de olika långivarna som den samarbetar med. Långivarna lämnar sedan sina erbjudanden till dig i en lista som presenteras av låneförmedlaren.
Du väljer själv om du vill ta något av lånen som presenteras för dig eller inte. Det är helt gratis att använda en låneförmedlare och du förbinder dig inte till något när du använder tjänsten.
Låna pengar hos flera långivare
Du kan låna pengar hos olika långivare och du kan även flytta lån mellan olika långivare. Viktigt att tänka på är dock att det kan bli rätt dyrt att ha flera mindre lån och krediter hos olika långivare eftersom du måste betala ränta (och i vissa fall även amortering) på varje enskilt lån.
Har du dina lån hos en och samma långivare kan du i många fall få bättre villkor och ränterabatt. Det kan dessutom kännas lättare att hålla ordning på ekonomin med lånen samlade.
Vad är det för skillnad mellan bank, långivare och låneförmedlare?
En bank erbjuder i regel även andra tjänster än bara lån, som till exempel spar- och privatkonton. I vissa fall har de även en aktie- och fondhandel. För att få bedriva sin verksamhet behöver banker även en särskild banklicens. Långivare erbjuder däremot ”bara” olika typer av lån och/eller krediter.
En låneförmedlare kan bäst beskrivas som mellanhanden mellan dig som låntagare och långivaren eller banken. Du kan ansöka om lån via en låneförmedlare och har på så vis möjlighet att få erbjudanden från flera olika långivare och banker på bara en ansökan.
Privata långivare
Ja, det finns privata långivare. Eller ja, det är i regel helt enkelt en privatperson som erbjuder sig att låna ut pengar man syftar på när man pratar om privata långivare. Du bör dock vara lite försiktig med att vända dig till en privat långivare eftersom de inte övervakas på samma sätt som registrerade långivare.
För att vara säker på att du har att göra med seriösa privata långivare kan du i stället ansöka ett så kallat P2P-lån. Både låntagare och långivare är då privatpersoner, men det finns alltid en särskild plattform eller mellanhand för denna typ av lån.
Så lånar du pengar av privata långivare på bästa sätt
Om du ska låna pengar av en privat långivare är det viktigt att ett ordentligt låneavtal, även kallat skuldebrev, skrivs. I skuldebrevet skrivs lånets ränta, avbetalningsplan och villkor in.
Skuldebrev
Ett skuldebrev är ett skriftligt avtal som bekräftar en skuld mellan en långivare och en låntagare. I skuldebrevet fastställs lånevillkoren, hur mycket pengar som lånas, återbetalningsvillkor och eventuell ränta. Det fungerar som ett juridiskt dokument som kan användas för att bevisa att lånet existerar och vilka villkor som gäller. Skuldebrev kan vara enkla, där låntagaren lovar att betala en viss summa till långivaren, eller löpande, vilket gör skulden överlåtbar till andra parter.
Om låntagaren inte betalar amorteringar och ränta enligt skuldebrevets villkor kan långivaren gå via domstol och kräva tillbaka sina pengar.
Ett vanligt skuldebrev är enkelt att skriva själv.
Långivare utan UC
Ja, det finns flera långivare som använder andra företag än UC för sina kreditupplysningar. Vissa har exempelvis valt att gå via Dun & Bradstreet eller Creditsafe i stället för UC. Men alla långivare måste enligt lag göra en kreditupplysning i samband med din låneansökan, så oavsett om de använder UC eller ej kommer din kreditvärdighet alltid att prövas innan du kan beviljas lån.
Långivare som accepterar många kreditupplysingar
Ja, vissa långivare ser lättare på många kreditupplysningar, än andra. Det kan bli lite svårare att få lån med många kreditupplysningar i bagaget eftersom det drar ner din kreditvärdighet, men det är å andra sidan bara en del i långivarens ekonomiska riskbedömning. Har du en stabil inkomst och kontroll på din ekonomi överlag har du goda chanser att få lån även om du har flera förfrågningar.
För att hålla nere antalet kreditupplysningar är det en god idé att alltid gå via en låneförmedlare när du ansöker om lån. Då tas nämligen bara en enda kreditupplysning även om du kan få erbjudanden från flera olika långivare och banker.
? Läs mer om att låna pengar med många kreditupplysningar
Kreditupplysningsföretag
I Sverige finns det fem stora kreditupplysningsföretag: UC, Dun & Bradstreet, Creditsafe, Syna & Valitive.
UC
UC (Upplysningscentralen) är Sveriges ledande kreditupplysningsföretag som tillhandahåller ekonomisk information om privatpersoner och företag. UC används av banker och andra kreditgivare för att bedöma kreditvärdighet vid låneansökningar och andra finansiella beslut.
Dun & Bradstreet
Dun & Bradstreet är ett globalt kreditupplysningsföretag som tillhandahåller information och analyser om företag för att hjälpa till med affärsbeslut. Företaget samlar in data om företags kreditvärdighet, finansiella stabilitet och affärsrelationer, vilket används av företag och organisationer för att bedöma risker och möjligheter i affärstransaktioner.
Credisafe
Creditsafe är ett internationellt kreditupplysningsföretag som erbjuder finansiell information om företag för att hjälpa till med kreditbedömningar och riskhantering. De tillhandahåller realtidsdata om företags kreditvärdighet, betalningshistorik och ekonomiska status, vilket används av företag för att minska risker vid affärsbeslut och kreditgivning.
Syna
Syna är ett svenskt kreditupplysningsföretag som tillhandahåller information om företag och privatpersoner för att underlätta kreditbedömningar och affärsbeslut. De erbjuder tjänster som hjälper företag att bedöma kreditvärdighet, minska risker och fatta välgrundade finansiella beslut. Syna är en av Sveriges äldsta aktörer inom kreditupplysningsbranschen.
Valitive
Valitive är ett svenskt informations- och kreditupplysningsföretag som bildades genom en sammanslagning av Alektum Risk Optimisation, Decidas och Itesco, alla en del av Alektum Group. Företaget tillhandahåller högkvalitativ affärs-, kredit- och marknadsinformation för att hjälpa sina kunder att optimera risker, driva tillväxt och fatta bättre affärsbeslut. Valitive använder avancerad teknik och dataanalys för att ge företag verktygen att fatta smarta och datadrivna beslut genom hela värdekedjan?.
Ett kreditupplysningsföretag tillhandahåller information om både privatpersoner och företag till exempelvis banker och andra låne- eller kreditgivare. Denna information hjälper långivare att bedöma din kreditvärdighet och avgöra om de ska bevilja dig lån eller kredit. När du ansöker om ett lån hos en bank, utför banken en kreditupplysning på dig och får då relevant information från exempelvis UC. Kreditupplysningsföretaget fungerar som en ”mellanhand” som förmedlar informationen till banken eller kreditgivaren.
Så tjänar långivarna pengar
Långivarna tjänar sina pengar på den ränta och de avgifter som låntagarna betalar på sina lån. Amorteringar är inte en intäkt eftersom det endast är en återbetalning av lånet.
Exempel:
Om du tar ett lån på 100 000 kr i 1 månad och betalar 5 % i ränta, 20 kr i aviavgift och 500 kr i uppläggningsavgift så tjänar långivaren 5 520 kr på ditt lån.
Långivare har dock kostnader för upplåning och administration så långt ifrån alla pengarna de tjänar på räntor och avgifter blir till vinst för långivaren.
Kan man blockera sig hos långivare?
Du kan blockera eller spärra ditt personnummer genom att maila långivaren. Det finns även tjänster där man med en enda ansökan blockeras från ett stort antal långivare. Spärren innebär en avstängning för konsumtionskrediter. Bolån och studielån omfattas inte.
Kan jag byta långivare?
Ja, det går att byta långivare, det vill säga flytta ditt lån till en annan långivare. Det är enklast att göra om du har rörlig ränta på ditt lån. Har du fast ränta behöver du betala ränteskillnadsersättning om du väljer att avsluta lånet och flytta det till en annan långivare.
Det är vanligtvis bolån som har en fast ränta. Privatlån och snabblån har i princip alltid rörlig ränta.
Oseriösa och seriösa långivare
På internet finns det massor av oseriösa långivare som man ska hålla sig långt borta ifrån. Det finns dock även gott om långivare som är seriösa och transparenta med lånevillkor och räntor.
Oseriösa
Här är några exempel på vilka oseriösa långivare du ska undvika:
- Anonyma långivare – Långivare som kontaktar dig men inte har ett företag som går att googla på, undivk!
- Utländska långivare – Det är en mycket stor risk att låna pengar av utländska långivare om det inte är en väldigt stor och internationellt känd aktör.
- Blufflån i e-post och kommentarsfält – När lån erbjuds i spam-mail och kommentarsfält ska man hålla sig undan. Kontakta inte långivarna!
- Långivare med otydliga villkor – Se upp för långivare med otydliga villkor. De kan potentiellt skapa massor av problem för dig i framtiden.
Seriösa
Här är några exempel på hur man identifierar seriösa långivare:
- Du känner till varumärket – Det är riskfritt att låna av de största bankerna och långivarna. Ta lånet hos ett välkänt varumärke så är sannolikheten för missöden minimal.
- Transparens – Välj långivare som är helt transparenta med sina lånevillkor, räntor och avgifter.
- Bra betyg – kolla upp långivaren på Trustpilot och andra betygssajter, se vad andra gett för omdömen och betyg.
Hur vet man om en långivare är seriös?
Först och främst bör du alltid välja en långivare som står under Finansinspektionens tillsyn, vilket alla långivare du ser på Låneguiden gör. Sedan 2014 är det lag på att företag måste ha ett sådant tillstånd för att få låna ut eller förmedla pengar till privatpersoner.
Seriösa långivare ger också i regel tydlig information om sig själva och sina villkor, vilket sällan är fallet med mindre seriösa företag. Märker du att det inte går att kontakta långivaren eller ta reda på information om företaget kan du se det som ett varningstecken.
Svenska långivare
Vi rekommenderar att du väljer en svensk långivare. Långivarna i Sverige är trygga och erbjuder ofta bra räntor och villkor eftersom de omfattas av den svenska lagstiftningen. Den svenska lånemarknaden är hårt reglerad av Finansinspektionen (FI).
Exempel på svenska långivare:
Bolån | Privatlån | Snabblån |
---|---|---|
Swedbank | IKANO | Fairlo |
Nordea | Wasa kredit | Brixo |
Handelsbanken | COOP | Lumify |
SEB | Marginalen | Credifi |
SBAB | Resurs bank | Merax |
Nya långivare
Varje år dyker det upp nya långivare på marknaden, vissa är bra, andra mindre bra. Här listar vi nya långivare som dyker upp, år för år:
Nya långivare 2024
- Ekonomi
- Nstart
Nya långivare 2023
- Binly
Nya långivare 2022
- Credifi
Nya långivare 2021
- Extralånet
Nya långivare 2020
- Saldo bank
Nya långivare 2019
- Fairlo
- GF Money
- Lumify
- Avida
Nya långivare 2018
Inga nya långivare tillkom under 2018
Nya långivare 2017
- Goodcash
- Merax
- Flexkontot
Nya långivare 2016
- Ferratum
- Vivus
- Viaconto
- Bank Norwegian
- Kontantfinans
- SVEA
- LEASY
- Cash buddy
- Brixo
- Thorn
Nya långivare 2015
- Northmill
2014
- Daypay
- Klicklån
2013
Inga nya långivare tillkom under 2013
2012
- Nätlån
- SMS pengar
Vanliga frågor om långivare
Nej, det måste du inte. Långivare får inte kräva att du har alla dina lån hos dem, utan det är frivilligt. Däremot kan du få förmåner och rabatter om du samlar dina lån hos samma långivare.
Nej, det finns flera långivare som har valt att gå via Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för UC.
Ja, flera långivare beviljar lån trots betalningsanmärkning, men de kollar i regel upp orsaken bakom anmärkningen. Kan du visa upp en ordnad ekonomi i övrigt har du goda chanser att få låna även om du har en betalningsanmärkning.
Ytterst få långivare beviljar lån om du har aktiva skulder hos Kronofogden, men de finns. Ett vanligt krav är dock att skulderna är äldre än sex månader. Vissa kan även bevilja så kallade omstartslån, men ett sådant lån får endast användas för att lösa skulder och lån.
Långivare kan komma att kontakta din arbetsgivare för att bekräfta din anställning. Långivarna arbetar dock under banksekretessen och får därmed inte berätta varför de ringer.
Det skrivs mycket om olika lån och långivare på Flashback. Det gäller dock att vara försiktig och inte lita på allt som skrivs eftersom det finns risk att informationen är gammal eller felaktig.