Vad är lån med direkt utbetalning?

Lån med direkt utbetalning är mindre lån, som snabblån och kontokrediter, som alltså betalas ut till ditt konto mer eller mindre direkt. ”Direkt” verkar dock ha lite olika innebörd beroende på vilken långivare man ansöker hos. Vissa utlovar att du har pengarna på ditt konto inom 15–60 minuter från det att du fått din ansökan beviljad, medan andra skriver ”någon gång under samma dag”. 

Tänk på! För att du ska kunna få lånet utbetalat direkt måste du i regel ha ditt konto hos en av de svenska storbankerna.

Det kan verka lockande med ett lån som man får tillgång till så snabbt, men något som är viktigt att tänka på när det gäller den här typen av lån är att återbetalningstiderna är korta och räntan ofta väldigt hög. Många lån med direkt utbetalning klassas faktiskt som högkostnadskrediter, vilket innebär att den effektiva räntan är minst 30 procentenheter högre än referensräntan.

Så länge som du är säker på din betalningsförmåga och har en stabil ekonomi överlag ska det inte vara några problem att hantera ett lån med direkt utbetalning. Men saknar du regelbunden inkomst och har svag kreditvärdighet bör du vänta med alla typer av lån tills dess att din situation förbättrats. 

Fördelar med lån med direkt utbetalning

  • Kräver ingen säkerhet
  • De flesta är utan kreditupplysning hos UC
  • Snabb och enkel ansökningsprocess

Nackdelar med lån med direkt utbetalning

  • Klassas ofta som högkostnadskrediter
  • Har korta återbetalningstider
  • Medför i regel andra lånekostnader (som uppläggnings- och aviavgifter)

Viktigt att tänka på för att få lån med direkt utbetalning

  • Du måste ha ditt konto hos någon av storbankerna. Om långivaren erbjuder direkt utbetalning gäller det i princip alltid bara till konton hos storbankerna, det vill säga Nordea, Swedbank, SEB, Danske Bank, Handelsbanken och i vissa fall Länsförsäkringar. Vissa långivare har direkt utbetalningar till alla storbanker, medan andra bara betalar ut till ett par av dem.
  • Du måste (i regel) kunna legitimera dig med BankID. För att utbetalningen ska kunna ske direkt krävs i de flesta fall att du också kan signera din ansökan digitalt och direkt, det vill säga med BankID. Om du inte har BankID i dagsläget är det relativt enkelt att skaffa det via din internetbank så länge du uppfyller kraven. Du måste ha svenskt personnummer, vara kund hos en bank som BankID ges ut till och kunna identifiera dig med en godkänd svensk ID-handling.
  • Du måste ansöka om lånet innan ett visst klockslag. Hos vissa långivare måste du ansöka om lånet under deras öppettider för att få lånet utbetalat direkt, medan andra tillämpar automatisk hantering av låneansökningar. Kolla upp vad som gäller hos långivaren du är intresserad av och vilka tider du eventuellt har att förhålla dig  till.

Vilket lån med direkt utbetalning har lägst ränta?

Northmill har lägst ränta på lån med direkt utbetalning just nu (kontrollerat 2024-07-23). Räntan börjar på 7.90 % men sätts individuellt utifrån låntagarens ekonomiska förutsättningar.

Läs mer & ansök hos Northmill

Lån med utbetalning på helgen

LångivareMaxbeloppRänta
Lumify70 000 kr43,50%
Tryggkredit50 000 kr25,45%
Fairlo70 000 kr20,00–29,00%
ViaConto30 000 kr43,50%
Northmill50 000 kr7,90–25,90%
Binly50 000 kr43,50%
Ferratum50 000 kr44,00%
Credifi50 000 kr43,50%
Saldo Bank20 000 kr19,50–39,50%

Finns det lån utan UC som betalas ut direkt?

Ja, de flesta långivare som erbjuder just lån med direkt utbetalning använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC. De två vanligaste alternativen förutom UC är Creditsafe och Dun & Bradstreet. Att ta lån med direkt utbetalning utan UC innebär alltså inte att det inte görs någon kreditupplysning alls, utan bara att långivaren får informationen från ett annat företag. 

Det är via kreditupplysningen som långivaren får de uppgifter de behöver för att kunna avgöra om din betalningsförmåga är tillräckligt god för att hantera lånet du ansöker om, och vilken ränta du ska få.

Långivare utan UC som erbjuder lån med direkt utbetalning

LångivareMaxbeloppRänta
Lumify70 000 kr43,50%
Vivus50 000 kr44,00%
Tryggkredit50 000 kr25,45%
Fairlo70 000 kr20,00–29,00%
GF Money30 000 kr44,00%
Merax30 000 kr43,98%
Flexkontot30 000 kr43,98%
ViaConto30 000 kr43,50%
Binly50 000 kr43,50%
Brixo50 000 kr28,95%
Kontantfinans30 000 kr43,98%
Ferratum50 000 kr44,00%
Credifi50 000 kr43,50%
Saldo Bank20 000 kr19,50–39,50%

När bör man undvika lån med direkt utbetalning?

Du bör undvika alla typer av lån, oavsett utbetalningstid och lånesumma, om du är det minsta tveksam på om du kommer kunna betala tillbaka pengarna du lånar. Till exempel om du har väldigt låg inkomst, ingen inkomst alls, om du är skuldsatt eller har flera betalningsanmärkningar i bagaget.

Vi förstår att det kan verka lockande med ”snabba pengar” som är relativt enkla att få trots svagare kreditvärdighet, men då måste man komma ihåg att sådana slags lån ofta är väldigt dyra i förhållande till själva lånesumman och måste betalas tillbaka på relativt kort tid. Och klarar du inte det kommer kostnaderna att bli ännu högre.

Källor

Vanliga frågor om lån med direkt utbetalning

Krävs en kreditupplysning för lån med direkt utbetalning?

Ja, oavsett vilket slags lån det gäller och hur snabbt lånet betalas ut tar långivaren alltid en kreditupplysning på dig i samband med din ansökan. Det är däremot få långivare som har lån med direkt utbetalning som använder UC som kreditupplysningsföretag.

Får man lån med direktutbetalning trots betalningsanmärkningar eller skulder?

Du kan få lån med direkt utbetalning trots en eller två betalningsanmärkningar (förutsatt att de är äldre än sex månader). Men har du ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden kommer du inte att beviljas lån.

Hur mycket kan man låna med direkt utbetalning?

Vanligtvis ligger beloppen för lån med direkt utbetalning på mellan 1 000 och 10 000 kronor, men vissa långivare kan ha högre maxbelopp än så.

Vilka är kraven för att få lån med direkt utbetalning?

För att få lån med direkt utbetalning måste du uppfylla de grundläggande kraven för lån. Du måste till exempel vara minst 18 år (i vissa fall 20 eller 21 år), vara folkbokförd i Sverige, ha svenskt personnummer, ha konto hos en svensk bank (storbank), vara skuldfri hos Kronofogden och ha en viss inkomst.