Sms lån

Vad är ett sms lån?

Ett smslån, som även kallas för snabblån, är ett mindre lån mellan 1 000 – 70 000 kr som du kan ansöka om utan säkerhet och få besked direkt. Ett smslån har vanligtvis hög ränta och återbetalas i regel snabbare än andra typer av lån. Namnet smslån kommer från att man förr i tiden kunde ansöka om lånet via SMS. Idag sker ansökan via nätet.

Vad kännetecknar ett smslån?

• Låna upp till 50 000 kr
• Enkel ansökan online med besked direkt
• Pengar utbetalas ofta direkt vid godkänt lån
• Ofta höga kostnader och avgifter
• Omfattas av räntetak (referensränta + 20 procentenheter)
• Utan säkerhet & utan UC (Din kreditvärdighet avgör om du får låna)

Exempel – Vid behov av pengar snabbt:

Johan ska hämta ut bilen efter reparation inför en resa till Stockholm. Vid betalning inser han att saldot på kontot är ett par tusen lägre än kostnaden för reparationen.

Han går undan och ansöker om ett sms lån med direktutbetalning. Inom 15 minuter har han 6000 kronor på kontot och kan betala reparationen. Räntor och avgifter gör att han återbetalar ca 7500 kronor över 12 månader.

Jämför smslån med snabb utbetalning

Vilket är bästa smslånet just nu?

Northmill Bank och Brixo har just nu de bästa smslånen enligt oss. Läs mer om dessa långivare nedan.

Därför bör avgifter undvikas

Smslån kan både ha ränta och avgifter. Eftersom lånet ofta är på låga belopp kan avgifterna vara den största kostnaden. Då bör avgifterna undvikas. Vid större lånebelopp är räntan däremot mest avgörande. 

Exempel – låna 10 000 kr:

Brixo – Har enbart ränta (ca 22%). Ett lån på 25 000 kronor som återbetalas över 12 månader innebär en totalkostnad på 3068 kronor. Effektiv ränta 24,3 %.

Tomly – Har ränta på ca 22%, uppläggningsavgift, aviavgift, kontoavgift och serviceavgift. Ett lån på 20 000 kronor som återbetalas över 12 månader innebär en totalkostnad på 8 064 kronor. Effektiv ränta 91,73 %.

(Räkneexemplet utgår från villkor i slutet av 2025. Villkoren kan ha ändrats sedan dess så det bör enbart ses som ett exempel på hur avgifterna påverkar totalkostnaden)

Bäst smslån enligt Trustpilot

För- och nackdelar med sms lån

Fördelar

• Låga ansökningskrav jämfört med privatlån
• Använder inte UC
• Möjlighet att låna trots betalningsanmärkningar
• Kan vara passande för att lösa en oväntad utgift
• Ansökan är mycket enkel

Nackdelar:

• Kortare återbetalningstid än andra lån
• Ofta hög ränta på smslån + andra avgifter
• Enklare att få beviljat än ett privatlån med risk för skuldfälla

Vilka risker finns det med smslån?

Smslån kan vara passande när du behöver pengar snabbt, men kan också finnas risker med dyra sms lån. Dessa typer av lån har höga kostnader, snabb tillgänglighet och kort återbetalningstid jämfört med vanliga privatlån. Det finns risk för att hamna i en skuldfälla om du inte kan betala tillbaka lånet i tid.

• Smslån har ofta låga ansökningskrav som gör det lätt att bli beviljad
• Att ta nya lån för att betala gamla lån kan leda till en skuldfälla
• Din kreditvärdighet kan påverkas negativt
• Det är aldrig rekommenderat att ta smslån för konsumtion

Om du inte kan betala tillbaka lånet

Om du inte kan betala tillbaka ditt lån i tid tillkommer ofta ytterligare avgifter. I första skedet tillkommer en påminnelseavgift på 60 kr, och sedan kanske ärendet skickas till inkasso där det tillkommer inkassokostnad och dröjsmålsränta.

Om du inte reglerar skulden kan lånet gå vidare till Kronofogden för indrivning, och då riskerar du en betalningsanmärkning. Tänk på att alltid kontakta långivaren om du får problem med att betala din skuld. Ibland kan det vara möjligt att få en betalningsplan istället för att ärendet ska gå till inkasso.

Krav för sms lån

Vid ansökan om ett smslån finns det grundkrav långivarna ställer som måste uppfyllas för att kunna bli beviljad ett lån. Dessa ligger till grund vid långivarens riskbedömning. Se vanliga krav nedan.

• Du måste ha fyllt 18 år (hos vissa långivare måste du vara 20, 21 eller 22 år)
• Du måste ha BankID
• Du får inte ha skulder hos Kronofogden
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Du måste ha svenskt personnummer och svensk bank
• Du måste ha en viss inkomst

Vilka kostnader finns med smslån?

Kostnader varierar mellan långivare på den svenska marknaden, och dessa är i regel dyrare än vanliga privatlån. Det är viktigt att förstå den totala kostnaden av lånet innan du ansöker. Se exempel på ränta, kostnader och avgifter nedan.

• Ränta: Från 7,90% – 22%

• Uppläggningsavgift: Vanligtvis från 0 – 395 kr
• Effektiv ränta: Från 22% – 99%
• Aviavgift: Från 0 – 60 kr/månad
• Påminnelseavgift: 60 kr

Observera att den effektiva räntan kan bli närmare 100% hos långivare som Lumify, Credifi, Binly och Viaconto. Trots att den nominella räntan ligger på 22% blir lånet väldigt dyrt eftersom väldigt höga avgifter tas ut av dessa långivare.

Räkneexempel:

Ett smslån på 10 000 kr med 22 % ränta med löptid på 6 månader och uppläggningsavgift på 295 kr, inga övriga avgifter. Månadskostnaden för lånet blir 1 825 kr och det totala beloppet att återbetala är 10 947 kr.

Kostnadstak och räntetak för sms lån

Sedan 1 mars 2025 ändrades begreppet “högkostnadskrediter” i den svenska lagstiftningen till att kallas kostnadstak. Detta innebär att räntetaket sänks till 20 procentenheter över den gällande referensräntan, vilket innebär att lån som högst får ha 22% i nominell ränta eftersom nuvarande referensränta är 2,00%.

Kostnadstaket innebär att ett lån aldrig får kosta mer än det dubbla beloppet du lånar. Om du lånar 5 000 kr får ett lån alltså inte kosta mer än 10 000 kr totalt, inklusive ränta och avgifter.

Vad innebär kostnadstaket för konsumentkrediter?

Kostnadstaket för högkostnadskrediter innebär att du som högst kan bli skyldig att betala räntor och andra avgifter som motsvarar storleken på lånet. Lånar du 15 000 kronor ska den totala lånekostnaden inte vara högre än 30 000 kronor: lånebeloppet på 15 000 plus räntor och avgifter på max 15 000. 

Kan jag få ett sms lån direkt?

Ja, en av fördelarna med sms lån är att utbetalning ofta sker direkt. Det är inte ovanligt att pengarna betalas ut inom 15 minuter vid godkänt lån, även på kvällar och helger.

Swish, Trustly, Zimpler och Brite är betalningstjänster som gör direktutbetalning av lån möjliga. För att kunna få pengarna direkt måste du ha konto i Swedbank, SEB, Nordea eller Handelsbanken.

Hur ansöker jag om ett sms lån?

Ansökan av ett smslån tar oftast inte mer än ett par minuter. Se vår steg-för-steg guide nedan.

1. Välj en passande långivare
2. Fyll i önskat lånebelopp
3. Ange dina personuppgifter och kontaktuppgifter
4. Fyll i ditt syfte med lånet
5. Ange uppgifter om ditt boende, din inkomst och om du har övriga lånekostnader
6. Godkänn villkoren och ansök med hjälp av BankID.
7. En kreditupplysning tas på dig och du får vanligtvis besked på skärmen direkt
8. Om lånet beviljas betalas pengarna ut till dig, ofta inom 15 minuter

Finns det sms lån med betalningsanmärkning?

Ja, se exempel på långivare som erbjuder smslån med betalningsanmärkning nedan:

För att kunna bli beviljad ett lån måste betalningsanmärkningen alltid vara äldre än 6 månader. När du ansöker om ett smslån med betalningsanmärkning kommer långivaren troligen ställa högre krav på din nuvarande inkomst, och du får inte ha skulder hos Kronofogden.

Finns det sms lån utan UC?

Ja, nästan alla långivare som erbjuder smslån använder andra kreditupplysningsföretag än UC för att kontrollera din kreditvärdighet vid ansökan, som Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Se exempel på långivare som erbjuder smslån utan UC nedan.

Sms lån som inte använder UC

Vad ska jag tänka på innan jag tar ett sms lån?

Det viktigaste att tänka på när du ansöker om ett smslån är att jämföra långivare och att specifikt titta på den effektiva räntan och vad lånets totala kostnad blir.

Tänk på att det finns en anledning till att smslån och snabblån har ett dåligt rykte i Sverige. Dessa typer av lån är dyra lån som gör det enkelt att hamna i en skuldfälla, där man tar nya lån för att betala av de gamla. Det är viktigt att endast ansöka om ett lån om du är säker på att du kan betala tillbaka det i tid.

När är det inte bra att ta ett sms lån?

Om du inte är säker på att du kan betala tillbaka lånet så bör du inte ansöka. Ett smslån kan vara lockande för att täcka oväntade utgifter, men det kan också skapa nya ekonomiska problem om du har låg eller ingen inkomst. Vi rekommenderar att kontakta socialtjänsten och budget- och skuldrådgivningen i din kommun om du har problem att täcka vanliga levnadskostnader.

Vilka lagar och regler gäller för smslån?

Konsumentkreditlagen gäller för alla typer av konsumentkrediter i Sverige, inklusive smslån, och bidrar bland annat till att minska antalet oseriösa långivare på marknaden. Tänk på att alltid kolla upp om långivaren står under Finansinspektionens tillsyn innan du ansöker. Se regler som gäller nedan:

• Kostnadstak – Ett lån får aldrig kosta mer än dubbelt vad du lånade, inkluderat alla avgifter och kostnader.
• Räntetak: Den nominella räntan får inte överstiga 20 procenenheter över referensräntan (just nu 2,00%, och justeras 2 ggr/år)
• Förlängning: Ett lån får inte förlängas mer än en gång
• Kronofogden – Smslån bevakas noggrant av Kronofogden vilket innebär att denna typ av skulder drivs in snabbt.

Källor

• Riksdagen. Skärpt lagstiftning gällande sms-lån. https://www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/motion/skarpt-lagstiftning-gallande-sms-lan_hc021146/
• Kronofogden. Viktigt att veta om krediter och lån. https://kronofogden.se/rad-och-stod/om-privatekonomi/undvik-att-bli-skuldsatt-igen/viktigt-att-veta-om-krediter-och-lan

Vanliga frågor om smslån