Högkostnadskredit

Högkostnadskredit var tidigare den svenska juridiska termen för konsumentkrediter med särskilt hög ränta. Från och med 1 mars 2025 har begreppet helt tagits bort från lagstiftningen och ersatts med enhetliga regler som gäller för i princip alla konsumentkrediter.

  • Profilbild på Josef Bekir
    Skriven av
    Josef Bekir Ekonomiskribent
  • Uppdaterad den 4 juni, 2025

Just nu: Flera banker har sänkt sin listränta. Jämför aktuella bolåneräntor hos oss.

Tidigare definition

Fram till mars 2025 definierades högkostnadskrediter som lån eller krediter med en effektiv ränta på minst 30 procentenheter över referensräntan (den ränta som Riksbanken fastställer). Med en referensränta på 4% skulle exempelvis alla lån med ränta på minst 34% klassas som högkostnadskrediter.

Typiska låneformer som ofta klassades som högkostnadskrediter var:

Dessa lånetyper kännetecknades av lägre krav på låntagaren, snabb ansökan och utbetalning, men också betydligt högre räntor och kortare återbetalningstid än traditionella banklån.

Nuvarande regler (från mars 2025)

Sedan 1 mars 2025 gäller samma regler för alla konsumentkrediter, undantag för kreditköp som understiger 2 % prisbasbelopp och bolån:

  • Räntetak: Maximalt 20 procentenheter över referensräntan (tidigare 40 för högkostnadskrediter). Med nuvarande referensräntan på 2,00 % (januari 2026) blir maxräntan 22,00 %.
  • Kostnadsskydd: Totala kostnader får aldrig överstiga lånebeloppet. Om du lånar 10 000 kr får alla avgifter och räntor tillsammans inte bli mer än 10 000 kr.
  • Avgiftsbegränsningar: Uppläggningsavgifter får vara högst 588 kr kr (2026).
  • Förlängningsregler: Ett lån får endast förlängas en gång mot extra kostnad.
  • Marknadsföringskrav: All reklam för lån måste innehålla standardiserad varning om riskerna med att låna pengar.

Syfte med förändringen

Genom att ta bort uppdelningen mellan ”vanliga” krediter och högkostnadskrediter skapas enhetliga konsumentskydd för alla som lånar pengar. Målet är att minska riskfylld kreditgivning och förhindra att människor hamnar i skuldfällor.

De nya reglerna innebär att tidigare mycket dyra snabblån nu måste följa samma strikta regler som andra konsumentkrediter, vilket ger konsumenter bättre skydd oavsett vilken typ av kredit de väljer.

Känner du att du behöver låna för att betala andra skulder eller har svårt att få ekonomin att gå runt? Då bör du kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning. Rådgivningen är kostnadsfri och kan hjälpa dig att få kontroll över din ekonomi.

Konsumentverket.se