Vad är smålån?

Smålån är egentligen inget vedertaget begrepp på den svenska lånemarknaden, utan snarare ett samlingsnamn för olika typer av mindre lån som kännetecknas av höga räntor, korta återbetalningstider och snabba utbetalningstider. De vanligaste formerna av smålån är sms-lån, snabblån och mikrolån, där maxbeloppet ofta ligger mellan 20 000 och 30 000 kronor. Men det finns långivare med både lägre och högre gränser än så.

Något som är viktigt att tänka på är att smålån ofta klassas som högkostnadskrediter, vilket innebär att den effektiva räntan överstiger referensräntan med minst 30 procentenheter.

Fördelar med smålån

  • Du får ofta svar på din ansökan direkt
  • Ofta direktutbetalning till storbankerna
  • Betalningsanmärkningar är sällan ett hinder

Nackdelar med smålån

  • Höga räntor
  • Korta återbetalningstider
  • Medför ofta extra avgifter (som uppläggnings- och aviavgifter)

Vilka är kraven för att få smålån?

  • Du ska vara minst 18 år (i vissa fall minst 20 eller 21).
  • Du ska ha svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
  • Du måste ha någon form av inkomst (ibland även en viss års- eller månadsinkomst).
  • Du ska vara skuldfri hos Kronofogden.

Exakt vilka krav som gäller för att beviljas smålån kan variera något mellan olika långivare, till exempel ålders- och inkomstkraven. Men de vi listar här ovanför är grundläggande och gäller hos de allra flesta.

Kan man få smålån trots betalningsanmärkningar?

Ja, det finns flera långivare som kan bevilja smålån trots betalningsanmärkningar, förutsatt att dina ekonomiska förutsättningar och din kreditvärdighet uppfyller kraven i övrigt. Det finns dock i de flesta fall en gräns för hur många anmärkningar du får ha, och anmärkningarna måste i regel även vara äldre än sex månader för att långivaren ska acceptera dem.

Om du beviljas smålån trots betalningsanmärkningar får du vara beredd på att få en högre ränta än om du hade varit utan anmärkningar. Det beror på att risken för långivaren blir högre, vilket man brukar få kompensera för genom att betala mer i ränta. Och eftersom räntan på smålån redan är hög i grunden är det viktigt att fundera på om det verkligen är värt att ta lån just nu, eller om du ska vänta tills dess att betalningsanmärkningarna har försvunnit.

Långivare som kan bevilja smålån trots betalningsanmärkning

LångivareMaxbeloppRänta
Vivus50 000 kr44,00%
Fairlo70 000 kr20,00–29,00%
GF Money30 000 kr44,00%
Merax30 000 kr43,98%
Flexkontot30 000 kr43,98%
ViaConto30 000 kr43,50%
Northmill50 000 kr7,90–25,90%
Brixo50 000 kr28,95%
Kontantfinans30 000 kr43,98%
Ferratum50 000 kr44,00%
Credifi50 000 kr43,50%

Viktigt att tänka på innan man ansöker om smålån

Som alltid när man ska ansöka om lån är det viktigt att jämföra erbjudanden från olika långivare även när det gäller smålån. Det kanske till och med är extra viktigt med tanke på att räntorna som sagt ofta är betydligt högre än på andra slags lån och att det ofta tillkommer andra avgifter (som också brukar vara relativt höga).

Med hjälp av tabellen högst upp på sidan kan du jämföra räntor och villkor hos aktuella långivare, och vi rekommenderar att du i första hand fokuserar på den effektiva räntan (som vi anger i räkneexemplet). Den effektiva räntan inkluderar nämligen både själva räntekostnaden och andra eventuella avgifter för lånet, medan den nominella endast anger räntekostnaden.

Så ansöker du om smålån

  1. Fyll i en låneansökan online hos långivaren du har valt (du får bland annat ange önskat lånebelopp, återbetalningstid och person- och kontaktuppgifter)
  2. Skicka in (och identifiera dig med BankID) och vänta på att långivaren går igenom din ansökan för en första bedömning.
  3. Du får ofta ett preliminärt besked direkt på skärmen, och om beskedet är positivt tar långivaren en kreditupplysning på dig.
  4. När din ansökan är godkänd betalar långivaren ut pengarna till ditt bankkonto.

Vilket smålån har lägst ränta?

Northmill är det billigaste smålånet just nu (kontrollerat 2024-07-23). Räntan är från 7.90 % men sätts individuellt.

Läs mer & ansök hos Northmill

Finns det smålån utan UC?

Ja det finns många långivare som erbjuder smålån och använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC, exempelvis Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

En kreditupplysning görs dock alltid i samband med en låneansökan, oavsett om lånet är med eller utan UC. Banker och långivare måste enligt lag säkerställa att deras potentiella kunder har tillräckligt god kreditvärdighet för att kunna hantera kostnaderna som lånet medför. Däremot är det upp till varje enskild långivare att välja vilket kreditupplysningsföretag som ska förse dem med informationen.

Långivare som erbjuder smålån utan UC

LångivareMaxbeloppRänta
Lumify70 000 kr43,50%
Vivus50 000 kr44,00%
Tryggkredit50 000 kr25,45%
Fairlo70 000 kr20,00–29,00%
GF Money30 000 kr44,00%
Merax30 000 kr43,98%
Flexkontot30 000 kr43,98%
ViaConto30 000 kr43,50%
Binly50 000 kr43,50%
Brixo50 000 kr28,95%
Kontantfinans30 000 kr43,98%
Ferratum50 000 kr44,00%
Credifi50 000 kr43,50%
Saldo Bank20 000 kr19,50–39,50%

Smålån med direkt utbetalning

LångivareMaxbeloppRänta
Lumify70 000 kr43,50%
Vivus50 000 kr44,00%
Tryggkredit50 000 kr25,45%
Fairlo70 000 kr20,00–29,00%
GF Money30 000 kr44,00%
Merax30 000 kr43,98%
Flexkontot30 000 kr43,98%
ViaConto30 000 kr43,50%
Northmill50 000 kr7,90–25,90%
Binly50 000 kr43,50%
Brixo50 000 kr28,95%
Kontantfinans30 000 kr43,98%
Ferratum50 000 kr44,00%
Credifi50 000 kr43,50%
Saldo Bank20 000 kr19,50–39,50%

Smålån med utbetalning på helgen

LångivareMaxbeloppRänta
Lumify70 000 kr43,50%
Tryggkredit50 000 kr25,45%
Fairlo70 000 kr20,00–29,00%
ViaConto30 000 kr43,50%
Northmill50 000 kr7,90–25,90%
Binly50 000 kr43,50%
Ferratum50 000 kr44,00%
Credifi50 000 kr43,50%
Saldo Bank20 000 kr19,50–39,50%

När bör man undvika smålån?

Du bör undvika smålån (egentligen alla typer av lån) om du känner dig osäker på din betalningsförmåga eller ekonomiska situation överlag. Som vi har nämnt tidigare går det ofta både lätt och snabbt att få ett smålån. Men ibland kan det gå lite för lätt och snabbt, och risken är att du tar på dig ett lån utan att du har hunnit säkerställa att du faktiskt har möjlighet att betala tillbaka pengarna på relativt kort tid. Och om du inte kan betala medför det ofta ytterligare kostnader och påverkar även din kreditvärdighet negativt. 

Men du kan minimera riskerna med smålån genom att se över din återbetalningsförmåga innan du ansöker om lånet, och sedan se till att betala tillbaka pengarna så snabbt som möjligt.

Källor

Vanliga frågor om smålån

Kan man samla smålån?

Ja, om du har flera mindre lån och krediter är det en bra idé att samla ihop dem i ett större lån. Det ger dig inte bara bättre koll på din ekonomi utan du får också möjlighet att sänka dina räntekostnader rätt rejält eftersom du bara behöver betala ränta på ett lån varje månad. Det är dessutom bättre för din kreditvärdighet.

Går det att få ett smålån med skulder hos Kronofogden?

Nej, med skuldsaldo hos Kronofogden kommer du troligtvis inte att beviljas ett smålån. Det enda lånet du egentligen har möjlighet att få är ett omstartslån.

Hur snabbt kan man få ett smålån utbetalt?

Flera långivare erbjuder smålån med direkt utbetalning. Det innebär att du har pengarna på kontot inom 15–60 minuter, förutsatt att du har kontot hos någon av storbankerna. Annars betalas lånet vanligtvis ut någon gång under samma dag som du ansöker, eller nästkommande bankdag (lite beroende när på dagen du ansöker).

Hur lång återbetalningstid har smålån?

Vissa långivare har en återbetalningstid på mellan 3 och 5 månader, medan du hos andra kan ha upp till 60 månader på dig att betala av lånet.

Hur litet smålån kan man ta?

Minimigränsen för smålån ligger vanligtvis på 1 000 kronor, men det kan variera något mellan olika långivare.

Kräver smålån någon säkerhet?

Nej, smålån kräver i princip aldrig någon säkerhet.

Finns det smålån utan ränta?

Vissa långivare kan erbjuda smålån med en räntefri period, ofta på mellan 14 och 30 dagar. För att du ska slippa räntan helt måste du alltså betala tillbaka lånet inom den perioden. Efter den räntefria perioden tillkommer en ränta och den är oftast relativt hög. Något att tänka på är att det trots den räntefria perioden fortfarande kan tillkomma andra lånekostnader (som uppläggnings- och aviavgifter), så helt kostnadsfritt är det i princip aldrig.