Få lån trots många kreditupplysningar

Bra lån utan UC

Varför är det dåligt att ha många kreditupplysningar?

Att ha många förfrågningar i kreditupplysningsföretagens register kan vara ett tecken på att du har ansökt om eller skaffat flera lån och krediter på kort tid. Och enligt många långivare ökar det risken för att du inte kommer kunna hantera ytterligare ett lån. 

Visste du? En kreditupplysning finns kvar i kreditupplysningsföretagens register i 12 månader.

UC är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige och används av alla storbanker och många mindre långivare. Varje gång en ny kreditupplysning registreras i ditt namn drar UC ner ditt kreditbetyg (UC-score). Och eftersom så många banker och långivare går just via UC när de bedömer din kreditvärdighet försämras dina chanser att få lån ju fler förfrågningar som finns i deras register.

Många kreditupplysningar påverkar lånebeloppet och räntan

Även om du beviljas lån trots många kreditupplysningar är det viktigt att tänka på att kreditbetyget fortfarande är en avgörande faktor för hur mycket du får låna och vilken ränta du får på lånet. Och är ditt kreditbetyg lågt på grund av många förfrågningar får du räkna med att lånebeloppet blir mindre och räntan högre än om du hade haft få förfrågningar.

Hur många kreditupplysningar är för många?

En eller två kreditupplysningar bör inte vara något stort problem när du ansöker om lån. Men har du fått fler än tre förfrågningar på en månad i kreditupplysningsföretagens register börjar det bli problematiskt.

Så kan du få lån trots många kreditupplysningar

Det är som sagt inte omöjligt att få lån trots många kreditupplysningar, men det blir helt klart svårare och långivaren kan ställa hårdare krav på andra delar av din ekonomi. Det finns dock vissa saker du kan göra för att förbättra dina förutsättningar att få din ansökan beviljad och dessutom få låna till lägre ränta och bättre villkor.

Vi ger dig våra bästa tips här nedanför.

1. Förbättra din kreditvärdighet överlag

Om långivaren ser att din ekonomi är stabil i övrigt kan det bli lättare att få en ansökan beviljad. Därför bör du förbättra din kreditvärdighet så långt det är möjligt innan du ansöker om lån. Har du flera mindre lån och krediter kan det vara en bra idé att samla lånen, vilket du ofta kan göra även om ditt kreditbetyg inte är på topp i dagsläget.

Se även över dina möjligheter att avancera på arbetsfronten. Har du till exempel en fast anställning och relativt hög inkomst är chansen större att din låneansökan blir beviljad, även om du har flera kreditupplysningar.

2. Ha en medsökande på lånet

Har du en medsökande på lånet har du betydligt större chans att få lån, och dessutom till en bättre ränta. Långivaren räknar då in er gemensamma kreditvärdighet och återbetalningsförmåga i sin bedömning, vilket ökar säkerheten för lånet och minskar risken för långivaren.

3. Ansök om lån via låneförmedlare

För att du inte ska samla på dig ännu fler kreditupplysningar bör du ansöka om lån via en låneförmedlare. Du kan då få erbjudanden från flera olika långivare, men det är bara en enda förfrågning som görs i samband med din ansökan. Det blir även enklare att jämföra långivare som matchar just dina förutsättningar och behov, och på så vis hitta erbjudandet med lägsta möjliga ränta.

4. Ansök om lån utan UC

Eftersom de allra flesta banker och långivare använder UC som kreditupplysningsföretag är det många med flera kreditupplysningar i bagaget som helst ansöker hos långivare som använder ett annat företag. Två exempel är Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Och det kan vara en lösning, men det beror helt på vilket slags lån du är ute efter. Vill du ansöka om större lån är det i dagsläget bara UC som gäller.

Långivare som använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet erbjuder främst mindre lån och krediter. Och det är viktigt att komma ihåg att sådana lån ofta har betydligt högre ränta och dessutom kortare återbetalningstider.

5. Om inget funkar – vänta tills kreditupplysningarna försvinner

Är det framför allt kreditupplysningarna som begränsar dina möjligheter att få lån kan det faktiskt vara värt att vänta med låneansökan tills de har försvunnit. En förfrågning syns som sagt i kreditupplysningsföretagens register i ett år från beställningen, och har du möjlighet att vänta kan det alltså vara bättre. Då har du dessutom chans att få en lägre ränta på lånet.

Hur stort lån kan man få trots många kreditupplysningar?

Det är långivarens bedömning av din kreditvärdighet som avgör hur mycket du får låna, och om du över huvud taget beviljas lån med många kreditupplysningar får du vara beredd på att kanske inte få låna så mycket pengar som du önskar. Men det går inte att säga exakt vilka summor det rör sig om. Det beror också på hur långivaren bedömer din ekonomiska situation i övrigt och vilket slags lån du ansöker om.

Vilka slags lån kan jag få med många kreditupplysningar?

Det är lätt att anta att det bara är mindre lån och snabblån man har möjlighet att få med många kreditupplysningar, men teoretiskt sett har du faktiskt möjlighet att få i princip alla slags lån. Det enda som krävs är att du hittar rätt långivare och din ekonomi är stabil på det stora hela. Här nedanför berättar vi vilka lån du kan få trots många kreditupplysningar, och vad som är viktigt för dig att tänka på.

Privatlån

Det finns långivare som erbjuder privatlån som kan acceptera flera kreditupplysningar och i stället fokuserar på din ekonomi i stort och din nuvarande betalningsförmåga. Du kommer troligtvis inte bli beviljad långivarens högsta möjliga lånebelopp, men helt kört är det alltså inte bara för att du har många förfrågningar.

Bolån

Det finns (om än ytterst få) långivare som kan bevilja bolån till personer med många kreditupplysningar, eller lägre kreditbetyg överlag. Att du lämnar bostaden som säkerhet för lånet kan i vissa fall väga upp för att ditt kreditbetyg inte är på topp.

Snabblån

Även om du har många kreditupplysningar är det sällan några problem att få små lån, som snabblån, eftersom det rör sig om mindre summor. Långivare som erbjuder snabblån använder dessutom i regel ett annat kreditupplysningsföretaget än UC, vilket innebär att dina UC-förfrågningar inte kommer påverka chanserna att få låna. Läs vår guide om lån utan uc.

Men här vill vi lyfta ett varningens finger. Mindre lån och krediter har ofta betydligt högre räntor och även kortare återbetalningstid än större lån, och det är lätt att hamna i en skuldfälla om du inte har stenkoll på dina återbetalningsmöjligheter.

Långivare som godkänner många kreditupplysningar

Det finns inga långivare som specifikt uttalat att de godkänner många kreditupplysningar. En individuell bedömning görs vid varje låneansökan varpå långivaren avgör om låntagarens antal kreditupplysningar ska utgöra grund för nekande eller inte.

• Se exempel på långivare som accepterar många kreditupplysningar

Får jag högre ränta med många kreditupplysningar?

Ja, eftersom flera kreditupplysningar på kort tid drar ner ditt kreditbetyg och således även din kreditvärdighet kommer du troligtvis få en högre ränta. Det beror på att långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till dig, och ju större risk långivaren tar desto högre blir i regel räntan för dig som låntagare.

Därför kan det vara värt att vänta tills förfrågningarna som är registrerade på dig har försvunnit innan du ansöker om lån. Då har du större chans att få lån med låg ränta och bättre villkor överlag. Får du ett lån trots många förfrågningar bör du omförhandla räntan när kreditupplysningarna har försvunnit och din kreditvärdighet har förbättrats.