Just nu: Flera banker har sänkt sin listränta. Jämför aktuella bolåneräntor hos oss.
Det beror på följande:
- Kreditreglerna är striktare än förr.
Konsumentkreditlagen, EU:s kommande direktiv och Finansinspektionens riktlinjer gör att felaktig kreditgivning snabbt blir dyrt. - Indrivningskostnader och kreditförluster slår direkt mot lönsamheten.
Om en långivare godkänner ”för mycket” eller ”fel personer” syns det omedelbart i kreditförluster. Hög förlust är detsamma som låg eller obefintlig vinst. - Datadrivna modeller gör träffsäkerhet till konkurrensfördel.
De företag som kan godkänna fler utan att öka risken tjänar mer än de som säger nej till allt. - Tillsynsmyndigheter har blivit striktare.
Om ett bolag missköter kreditprövning riskerar de sanktioner, förelägganden eller i värsta fall förlorad licens.
När allt fungerar som det ska är en hög beviljandegrad alltså ofta resultatet av strukturerade processer, tydliga principer och hållbara riskbedömningar – vilket gör det möjligt att godkänna fler utan att öka risken.
Vad avgör om du får ett lån beviljat?
Långivare använder en kombination av kreditupplysning, interna riskmodeller och kunddata. De viktigaste faktorerna brukar vara:
- Inkomst och stabilitet – inte bara nivå, utan även varaktighet och källa.
- Befintliga skulder – både totalsumma och skuldens struktur.
- Tidigare betalhistorik – eventuella anmärkningar, hur gamla de är och i vilket sammanhang de uppstod.
- Kreditscore – hämtas från externa kreditupplysningsföretag som t.e.x UC, Dun & Bradstreet eller Creditsafe.
- Livssituation – hushållets totala ekonomi påverkar riskbedömningen.
- Intern riskmodell – varje kreditgivare har sin egen metod.
Det är inte alltid kunden med högst inkomst som har bäst förutsättningar. Stabilitet, ansvar och skuldnivå väger ofta tyngre.
God kreditgivningssed
En långivare som sätter för höga kreditgränser eller beviljar för stora lån och därmed godkänner kunder som riskerar att få betalningsproblem agerar både kortsiktigt och oetiskt.
God kreditgivningssed innebär därför:
- Tydliga och begripliga kostnader
- Realistiska kreditgränser
- Ingen vilseledande marknadsföring
- Riskbedömningen skyddar kunden
När dessa principer följs brukar beviljandegraden bli mer stabil och hållbar – det blir enklare att godkänna rätt kunder.
Ett seriöst kreditbolag kännetecknas av enkelhet, transparens och en genuin vilja att kunden ska förstå vad de går in i. I grunden handlar det om respekt: för kundens ekonomi, deras situation och det ansvar som följer med att erbjuda lån.
En lösning som verkligen sticker ut är Fairlos fairness-kvitto. På Mina Sidor ser du exakt vad du betalar – och varför. Här redovisas både räntor, avgifter, eventuella avi-kostnader och även Fairlos egna kostnader. Du får dessutom tydlig information om hur lånet kan justeras för att gynna din totala kostnad.
Du kan till exempel ändra månadsbetalningen direkt i kundzonen och direkt se hur det påverkar totalkostnaden. Enkelt, tydligt och helt i linje med vad god kreditgivningssed ska vara.
Fairlo beskriver sig som ett schysst lån – och i en bransch där vissa aktörer tidigare använt kryphål för att dölja avgifter känns den här typen av öppenhet både modern och nödvändig. Transparensen uppskattas också av kunderna. På Trustpilot ligger Fairlo runt 4.6 i betyg baserat på över 4000 verifierade omdömen, vilket säger en del om hur tjänsten upplevs i praktiken.
Samtidigt är Fairlo ett snabblån med hög beviljandegrad, och inget tyder på att det beror på slarvig kreditgivning – snarare tvärtom. En träffsäker och rättvis riskbedömning gör det möjligt att godkänna fler kunder utan att öka risken, vilket är precis vad ansvarsfull kreditgivning handlar om.
Så kan du själv påverka dina chanser att bli beviljad ett lån
Kundens ansvar är en viktig del av helheten.
Några enkla råd är därför att:
- Ha koll på din totala skuldsättning – betala av skulder.
- Ha en stabil inkomst.
- Undvik onödigt många kreditförfrågningar.
- Sök lån som matchar din ekonomiska situation – rimliga belopp ger högre chans.
- Ansök med en medlåntagare.
Har du fått en betalningsanmärkning – agera snabbt!
Om du har fått ett krav som riskerar att leda till en betalningsanmärkning – agera snabbt. Betalar du eller invänder innan Kronofogden fastställer skulden kan du undvika att anmärkningen registreras.
Läs mer här: https://www.imy.se/privatperson/kreditupplysning/betalningsanmarkningar/
Känner du att du behöver låna för att betala andra skulder eller har svårt att få ekonomin att gå runt? Då bör du kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning. Rådgivningen är kostnadsfri och kan hjälpa dig att få kontroll över din ekonomi.
Konsumentverket.se