Lösa lån

Att lösa ett lån innebär att du helt enkelt betalar tillbaka hela lånesumman inklusive ränta och andra eventuella avgifter till långivaren. Har du ett lån med rörlig ränta kan du lösa lånet i princip när du vill utan extra kostnad, men har du bunden ränta kan du behöva betala så kallad ränteskillnadsersättning om du vill lösa lånet i förtid. Det senare gäller dock främst för bolån. På den här sidan berättar vi mer om hur det fungerar att lösa lån och tipsar om sådant som är bra att ha i åtanke.

Är det bra att lösa lån i förtid?

Ja, om du har möjlighet att lösa lånet i förtid (det vill säga betala tillbaka det resterande lånebeloppet till långivaren) finns det flera fördelar med det. Den främsta är ju att du slipper betala ränta och andra eventuella avgifter för att du lånar pengar, vilket ger dig mer pengar kvar i plånboken varje månad. Och ju färre befintliga lån du har, desto större är chansen att du beviljas nya lån i framtiden, till exempel om du behöver låna till en bostad eller bil.

Du kanske har ärvt eller vunnit pengar, eller upptäckt att du har lånat mer än du egentligen behöver? Ja, då finns det god anledning till att betala av den återstående delen av lånebeloppet direkt. Här nedanför ser du ett exempel på hur det kan se ut.

Exempel! Johan har tagit blancolån på 20 000 kr och har en återbetalningstid på 2 år. Planen är att han ska betala tillbaka cirka 844 kronor i amortering plus räntekostnaden för lånet, varje månad i 2 år. Efter 1 år har han betalat tillbaka 10 000 kr av sitt lån och därmed betalat ränta för 1 år. Han säljer då sin lägenhet och gör en liten vinst som han kan använda till att lösa lånet. Han väljer att lösa hela lånet direkt och betalar in de resterande 10 000 kronorna. Genom att göra det sparar han in 1 års räntekostnad som han annars hade behövt betala.

Så löser du lån (utan säkerhet)

Om du vill lösa ett lån utan säkerhet, till exempel ett privatlån, kan du ofta göra det utan att betala extra för det. Privatlån har nämligen oftast rörlig ränta. Det brukar sällan vara några problem även om räntan skulle vara bunden, men kolla det med din långivare för säkerhets skull.

Följ stegen nedan för att lösa ett lån utan säkerhet

1. Se över din ekonomi och se om du kan lösa ett eller flera lån.
2. Kontakta långivaren och fråga hur återbetalningen ska ske.
3. Betala in pengarna och be om en bekräftelse på att du har betalat av hela lånet.

Kan man lösa delar av ett lån?

Ja, det brukar även gå bra att lösa delar av ett lån i stället för hela summan. Om din ekonomi klarar av att lösa delar av ett lån är detta bra eftersom du sparar pengar i form av räntekostnader. Att lösa delar av ett lån är bättre än ingenting, men om du har flera lån är det viktigare att du sköter avbetalningen för varje lån så att du slipper dröjsmålsränta.

Hur löser man bolån i förtid?

När det gäller bolån är det inte riktigt lika enkelt att lösa lånet i förtid. Har du rörlig ränta är det dock oftast inga problem, och du behöver inte heller betala extra för det. Men är räntan bunden måste du i princip alltid betala ränteskillnadsersättning som kompensation för de ränteinbetalningar som långivaren går miste om.

Info! Exakt hur mycket du behöver betala i ränteskillnadsersättning beror bland annat på jämförelseräntan, hur lång bindningstid du har kvar på lånet och din amorteringsplan. Hur jämförelseräntan beräknas beror i sin tur på när du band lånet. Band du lånet innan den 1 juli 2014 baseras jämförelseräntan på den aktuella räntan på statsskuldsväxlar eller statsobligationer (men varierar beroende på din bindningstid). Och om du band lånet efter den 1 juli 2014 blir jämförelseräntan samma som motsvarande bostadsobligationsränta plus en procent.

Eftersom det finns flera olika faktorer att ta hänsyn till om du ska lösa ett bolån rekommenderar vi att du kontaktar din bank för att diskutera saken närmre.

Hur löser man mindre lån med ett större lån?

Att lösa mindre lån och krediter genom att ta ett större lån innebär att du samlar lånen i ett så kallat samlingslån. Du tar alltså ett nytt lån, egentligen ett helt vanligt privatlån, för att betala av de mindre. Fördelen är att du bara behöver betala ränta och andra avgifter på ett enda lån i stället för flera små, vilket ofta innebär lägre månadskostnader. Med ett större lån blir det dessutom enklare för dig att hålla koll på betalningarna.

Ur långivarens perspektiv ser det även bättre ut med ett större lån i stället för flera lån hos olika långivare, eftersom det indikerar att du håller ordning på och tar ansvar för din ekonomi. Och det kommer i sin tur öka dina chanser att beviljas lån i framtiden.

Räkna på hur stort samlingslån du behöver

Ett tips är att göra upp en plan över alla dina lån och räkna ut hur mycket du betalar i räntekostnader varje månad och hur stort belopp som behövs för att lösa dessa. Sedan kan du jämföra privatlån från olika långivare för att se om det finns ett alternativ som skulle innebära mindre räntekostnader för dig. Glöm inte att även räkna med den eventuella uppläggningsavgiften som kan tillkomma om du ansöker om ett större lån.

Själva tanken med att samla lån är ju att minska den totala månadskostnaden. Innan du samlar lån bör du därför räkna på vad ett lån kan komma att kosta dig varje månad. Testa olika summor och räntor i kalkylatorn nedan för att se vad din månadskostnad blir.