Låna till köp av fastighet

Vilket slags lån kan företag ta för att köpa en fastighet?

Som företag kan man ta ett vanligt företagslån för att finansiera ett fastighetsköp, men hos många större banker och långivare finns det också specifika fastighetslån för företag. I det senare fallet krävs i princip alltid att man sätter själva fastigheten som säkerhet för lånet, vilket man å andra sidan ofta kan göra även för ett vanligt företagslån. Det är en faktor som sänker risken för långivaren, vilket brukar innebära lägre ränta och bättre villkor för dig som låntagare.

Hur stort lån företaget kan få till fastighetsköpet beror på vilket slags lån ni väljer. Med ett fastighetslån (som har fastigheten som säkerhet för lånet) kan man i regel låna upp till mellan 60 och 80 procent av fastighetens värde. Vanliga företagslån har ofta maxbelopp på upp till flera miljoner kronor.

Oavsett vilken typ av lån ni vill ta så är det också företagets ekonomiska förutsättningar och kreditvärdighet som avgör exakt hur mycket pengar ni har möjlighet att få låna till fastighetsköpet.

Vad innebär grönt fastighetslån?

Om företaget ska investera i en fastighet som är miljöcertifierad och energieffektiv, planerar att göra miljömässiga förbättringar på en befintlig byggnad eller har för avsikt att bygga nytt och klimatsmart kan ni ansöka om ett så kallat grönt fastighetslån. Fastigheten måste då ha energiklass A eller B, vilket innebär en energieffektivitet som är minst 25 procent bättre än Boverkets krav.

Kan alla slags företag få lån för att köpa fastighet?

Ja, alla slags företag kan få lån för att köpa fastighet. Däremot varierar förutsättningarna för lånet mellan de olika företagsformerna. Vi går igenom hur det fungerar för respektive bolagsform här nedanför.

Så kan aktiebolag finansiera ett fastighetsköp

Driver du ett aktiebolag kan du ta ett företagslån för att finansiera ett fastighetsköp. Då blir det aktiebolaget som står på lånet och som ägare till bostaden. Din privata ekonomi blir med andra ord inte inblandad i fastighetsköpet.

Tips! På vår sida företagslån för aktiebolag kan du läsa mer om hur det fungerar.

Ägs fastigheten redan av ett annat bolag kan det även finnas möjlighet för dig att köpa upp det bolaget i stället för bara fastigheten, och då kan du kika närmare på lån till företagsköp. Fördelen med att köpa själva företaget i stället för bara fastigheten är att du då slipper betala för en ny lagfart vid ägarbytet. I och med att du köper hela företaget tar du även över ägandet av fastigheten.

Så kan handelsbolag finansiera ett fastighetsköp

Även handelsbolag kan ta företagslån för att köpa en fastighet, vilket du kan läsa mer om på vår sida företagslån för handelsbolag. Bolaget står även i detta fall som ägare av fastigheten, men det som skiljer handelsbolag från aktiebolag är att det är du som delägare som har personligt ansvar för att själva lånet betalas tillbaka. 

Just därför kan det också vara lite svårare för handelsbolag att beviljas större lån.

Så kan enskild firma finansiera ett fastighetsköp

Som enskild firma kan det också finnas möjlighet att ta ett företagslån för att finansiera ett fastighetsköp, så länge firman uppfyller kraven för företagslån.

Det man måste tänka på när det gäller företagslån för enskild firma är att det inte finns någon tydlig gräns mellan dig och ditt företag, även ur ett ekonomiskt perspektiv. När långivaren bedömer företagets förutsättningar att hantera ett lån är det din privata ekonomi som är avgörande. Det är även du som är personligt ansvarig för att företagslånet betalas tillbaka. Generellt sett är det därför svårare för enskilda firmor att få lån.

Däremot har du med enskild firma möjlighet att ta ett privat bolån för att köpa en fastighet. Oavsett vilket alternativ du väljer är det du som företagsägare som har personligt betalningsansvar för lånet. Jämför dessa två alternativ och räkna på vilket som blir mest fördelaktigt i ditt fall.

Finns det fastighetslån för småföretag?

Ja, vissa långivare har fastighetslån som riktar sig särskilt till småföretagare, till exempel Qred. Maxbeloppet ligger på ett par miljoner kronor, och lånet kan till exempel användas för att finansiera köp, utveckling eller renovering av fastigheter och lokaler. Fokus ligger på flexibilitet; bland annat kan du ansöka om amorteringsfrihet under vissa perioder.

Som småföretagare är det kanske inte helt enkelt att uppfylla kraven för traditionella företagslån, men hos mindre och mer nischade långivare (som ofta tillämpar alternativa bedömningsprocesser) är chanserna betydligt högre.

Vilka slags fastigheter kan företag köpa?

• Kontor, lager och andra lokaler för verksamheten
• Hyresfastigheter att hyra ut
• Privatbostäder
• Lantbruks- och skogsfastigheter
• Mark att bygga ny fastighet på

Ett företag kan teoretiskt sett köpa vilken slags fastighet som helst, men här ovanför listar vi några vanliga exempel.

Vad krävs för att få företagslån till ett fastighetsköp?

• Företaget ska ha en giltig bolagsform och vara registrerat i Sverige.
• Minst en av företagets ägare ska vara bosatt i Sverige.
• Företaget ska ha en bevisad omsättning och/eller vinst.
• Fastigheten i fråga ska utgöra säkerheten för lånet (ibland krävs även personlig borgen).
• Företagets kreditvärdighet ska vara god (ofta krävs även god kreditvärdighet hos företagsägarna).

Här ovanför ser du vad som vanligtvis krävs för att beviljas företagslån för ett fastighetsköp, men exakt vad som gäller kan variera mellan olika banker och långivare. Läs därför noga igenom krav och villkor hos den långivare du är intresserad av innan du ansöker om lån. 

Hur sätts räntan på företagslån till fastighetsköp?

Räntan på ett fastighetslån sätts individuellt utifrån en rad olika faktorer, bland annat företagets (och i viss mån ägarnas) kreditvärdighet och fastighetens läge och värdering. Generellt sett blir räntan ofta lägre när man sätter själva fastigheten som säkerhet för lånet eftersom det minskar risken för långivaren. För att hitta fastighetslånet med lägst ränta utifrån ditt företags förutsättningar är det viktigt att jämföra erbjudanden från flera långivare och inte bara ta första bästa.

Kan man välja mellan fast och rörlig ränta när man lånar till fastighet?

Ja, man kan i regel välja mellan fast (kallas även bunden) och rörlig ränta på företagslån till ett fastighetsköp. Vilket alternativ som är bäst beror på företagets ekonomiska förutsättningar och hur läget på räntemarknaden ser ut för tillfället.

Med fast ränta vet man exakt hur stora räntekostnaderna är varje månad under en viss tid (bindningstiden). Under den tiden kommer räntan alltså inte att påverkas av av svängningar på räntemarknaden. Nackdelen är ju att det inte heller går att gynnas av eventuella räntesänkningar.

Rörlig ränta har historiskt sett blivit blivit billigare i längden, men det beror ju helt på det aktuella ränteläget. Den rörliga räntan justeras var tredje månad. Rörlig ränta har alltså egentligen en viss bindningstid, men i jämförelse är den så pass kort att den ändå kallas rörlig.

Hur fungerar räntetak och räntesäkring på företagslån?

Om du väljer rörlig ränta på företagslånet kan det ibland finnas möjlighet att teckna räntetak eller räntesäkring. Räntetak innebär att räntan fortfarande justeras var tredje månad, men att den aldrig kan överstiga det tak som du och långivaren har kommit överens om. Räntan blir med andra ord mer förutsägbar trots att den är rörlig. 

Med räntesäkring sätts räntan på ett lån som ska betalas av i framtiden. Man kan alltså säkra räntan medan räntenivån är låg och på så vis skydda sig mot eventuella räntehöjningar. När det är dags att börja betala är det den förutbestämda räntan som gäller oavsett hur räntemarknaden ser ut just då.